Pożyczka pod zastaw domu vs

Pożyczka pod zastaw domu vs
16.10.2020
Category: Rzecz Biorąc

Niezależnie od tego, czy próbujesz skonsolidować zadłużenie z tytułu kart kredytowych o wysokim oprocentowaniu, sfinansować projekt remontu domu, czy pożyczyć z jakiegokolwiek innego powodu, pożyczki pod zastaw domu i linie kredytowe mogą być świetnym sposobem na pożyczanie z niskim oprocentowaniem. Ale co jest najlepsze? Ten przewodnik dotyczący pożyczki pod zastaw domu i linii kredytowej pomoże Ci zdecydować, która z nich jest dla Ciebie najlepsza.

Obie opcje wykorzystują kapitał własny w domu jako zabezpieczenie, więc możesz uzyskać lepsze oprocentowanie niż w przypadku pożyczki osobistej. W związku z tym ważne jest, aby używać jednego z tych produktów tylko wtedy, gdy wiesz na pewno, że możesz dokonać płatności. W przeciwnym razie pożyczkodawca może przejąć Twój dom.

Jaka jest więc różnica między pożyczką pod zastaw domu (HEL) a linią kredytową pod zastaw domu (HELOC)? Która opcja jest lepsza? Dowiedzmy się teraz.

Porównaj linie kredytowe pod zastaw domu

Porównaj stawki wielu pożyczkodawców HELOC. Odkryj najniższą kwalifikującą się stawkę.

Co to jest pożyczka pod zastaw domu?

Dzięki HEL możesz pożyczyć określoną kwotę, używając kapitału własnego domu jako zabezpieczenia.

„Wszystkie pieniądze są zaliczane z góry, nie możesz już zaciągnąć i musisz je spłacić w formie w pełni zamortyzowanych rat” – mówi Casey Fleming, doradca kredytowy i autorka „Przewodnika po pożyczkach: Jak uzyskać najlepszy możliwy kredyt hipoteczny”.

Istnieje okres losowania – zwykle 10 lat – podczas którego minimalna płatność obejmuje tylko odsetki. Ale możesz zapłacić, co chcesz i wyciągnąć tyle, ile chcesz, o ile jest miejsce na linii. ”

Kwota, do której się kwalifikujesz, zależy od wielkości kapitału własnego w Twoim domu, terminu płatności, dochodu i historii kredytowej. Pożyczki te mają niskie stałe oprocentowanie i zazwyczaj spłacane są przez okres, na przykład 15 lub 30 lat.

Największe ryzyko w przypadku linii kapitałowej polega na tym, że większość właścicieli domów nigdy jej nie spłaca. Po zakończeniu okresu ciągnienia ich wypłata nagle skacze, a jeśli stopy procentowe rosną, skok ten jest zaostrzony ”

HELOC jest czasami nazywany drugą hipoteką.

Porównaj zalety i wady, aby podjąć lepszą decyzję.

  • Stała stopa procentowa: w przypadku zmiennej stopy stopa procentowa może się zmieniać wraz ze zmianami stóp rynkowych. To nie jest złe, jeśli stopy rynkowe spadają. Ale od sierpnia 2017 r. Stawki rynkowe rosną, co sprawia, że ​​zmienna stopa procentowa jest mniej korzystna.
  • Przewidywalne płatności: Dzięki stałej stopie procentowej i ustalonemu okresowi spłaty nie musisz się martwić, że płatności staną się niedostępne w przyszłości.
  • Koszty i opłaty: Podobnie jak w przypadku zwykłej pożyczki hipotecznej, HEL wiąże się z kosztami zamknięcia, które mogą wynosić od 2% do 5% kwoty pożyczki. Niektórzy mają nawet stałe opłaty za utrzymanie. W zależności od warunków kredytu, opłaty mogą wyeliminować korzyść z niższej stopy procentowej. „Ogólnie rzecz biorąc, pożyczki kapitałowe będą wymagały nieco więcej opłat [niż linia kredytowa] do wprowadzenia” – mówi Fleming.
  • Możesz stracić swój dom: mając kapitał własny domu jako zabezpieczenie, pożyczkodawca może przejąć Twój dom, jeśli nie spłacisz kredytu. Upewnij się, że możesz nadążyć za spłatami przez cały okres pożyczki.

Co to jest linia kredytowa pod zastaw domu?

Dzięki HELOC otrzymujesz odnawialną linię kredytową, która zapewnia dostęp do pieniędzy, gdy ich potrzebujesz.

Podobnie jak karta kredytowa, możesz pożyczyć trochę gotówki, spłacić pożyczkę, a następnie pożyczyć ponownie. Linia kredytowa jest zwykle procentem kapitału własnego domu, a pożyczkodawca weźmie również pod uwagę inne spłaty zadłużenia, dochody i historię kredytową.

W przypadku HELOC Twoja stopa procentowa jest zazwyczaj zmienna. Nie możesz jednak po prostu pobierać pieniędzy ze swojego HELOC, kiedy tylko chcesz.

„Istnieje okres pobierania opłat – zwykle 10 lat – podczas którego minimalna płatność obejmuje tylko odsetki” – mówi Fleming. „Ale możesz zapłacić, co chcesz i wyciągnąć tyle, ile chcesz, o ile jest miejsce na linii.”

Gdy to się skończy, pożyczkodawca może zażądać spłaty całości na raz lub w ustalonym okresie spłaty. Pod koniec okresu losowania możesz również poprosić o odnowienie HELOC, jeśli Twój pożyczkodawca na to zezwala.

Zalety i wady kredytu pod zastaw domu

Koszty i opłaty: Podobnie jak w przypadku zwykłej pożyczki hipotecznej, HEL wiąże się z kosztami zamknięcia, które mogą wynosić od 2% do 5% kwoty pożyczki. Niektórzy mają nawet stałe opłaty za utrzymanie. W zależności od warunków kredytu, opłaty mogą wyeliminować korzyść z niższej stopy procentowej. „Ogólnie rzecz biorąc, pożyczki kapitałowe będą wymagały nieco więcej opłat [niż linia kredytowa] do wprowadzenia” – mówi Fleming.

Możesz stracić swój dom: mając kapitał własny domu jako zabezpieczenie, pożyczkodawca może przejąć Twój dom, jeśli nie spłacisz kredytu. Upewnij się, że możesz nadążyć za spłatami przez cały okres pożyczki.

Porównaj zalety i wady, aby podjąć lepszą decyzję.

  • Płać odsetki tylko od kwoty, z której korzystasz: Chociaż Twoja linia kredytowa może być warta znacznego procentu Twojego kapitału, płacisz odsetki tylko od kwoty, którą pożyczysz, korzystając z linii kredytowej.
  • Może oferować płatności wyłącznie odsetkowe: jeśli nadal jesteś w okresie pobierania, pożyczkodawca może zezwolić na dokonywanie płatności wyłącznie odsetkowych, aby zapewnić Ci większą elastyczność.
  • Zmienna stopa procentowa: HELOC nie są znane ze swojej stabilności w zakresie stopy procentowej. Jeśli w przyszłości stopy rynkowe wzrosną, wzrośnie również stopa procentowa, powodując wzrost miesięcznych płatności. Jeśli nie masz pewności, czy stać Cię na wyższe płatności, omiń HELOC.
  • Ułatwia zaciąganie długów: ponieważ możesz skorzystać z linii kredytowej w dowolnym momencie, podobnie jak karta kredytowa, może to skłonić Cię do wydania więcej, niż potrzebujesz. Jednak w przypadku HEL warunki pożyczki są stałe, więc nie możesz wrócić i pożyczyć więcej bez wzięcia kolejnej pożyczki.

Co jest lepsze: pożyczka pod zastaw domu lub linia kredytowa?

Jak w przypadku każdej decyzji finansowej, zależy to od Twojej sytuacji i potrzeb.

Jeśli jest to jednorazowa potrzeba lub nie jesteś pewien, czy możesz zarządzać wyższymi płatnościami w przyszłości, skorzystaj z HEL. Jeśli jednak będziesz musiał zaciągać pożyczki na bieżąco i nie przeszkadza Ci elastyczność płatności, lepszym wyborem będzie HELOC.

Oto krótkie podsumowanie różnic, które należy wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji, czy użyć HEL, czy HELOC:

Werdykt

HELOC a pożyczka pod zastaw domu – co wybrać? Cóż, zanim podejmiesz tę decyzję, zastanów się dwa razy, zanim podejmiesz decyzję.

„Największe ryzyko w przypadku linii kapitałowej polega na tym, że większość właścicieli domów nigdy jej nie spłaca” – mówi Fleming. „Kiedy kończy się okres losowania, ich wypłata nagle wzrasta, a jeśli stopy procentowe rosną, skok ten jest jeszcze większy”.

I pamiętaj, że możesz stracić dom, jeśli coś nie pójdzie zgodnie z planem. Dlatego upewnij się, że powód pożyczki jest wart tego ryzyka.

Kiedy już zdecydujesz, że tak jest, porównaj kilku kredytodawców hipotecznych, aby uzyskać najlepszą stawkę.

Każdy ma własne kryteria ubezpieczeniowe. Tak więc, chociaż można nie dać ci korzystnych warunków, nie oznacza to, że żaden z nich nie będzie. Im więcej czasu spędzasz na zakupach, tym większe prawdopodobieństwo, że uzyskasz najlepsze możliwe warunki.

Ben Luthi jest pisarzem finansów osobistych i ekspertem w dziedzinie kart kredytowych, który uwielbia pomagać konsumentom i właścicielom firm w podejmowaniu lepszych decyzji finansowych. Jego prace były prezentowane w Time, MarketWatch, Yahoo! Finance, US News & World Report, CNBC, Success Magazine, USA Today, The Huffington Post i wiele innych.

Podziel się tym postem:

  • 1st Constitution Bank HELOC
  • Banner Bank HELOC
  • Bayway Mortgage Group HELOC
  • Linia kredytowa Citizens Bank Home Equity
  • Consumers Credit Union HELOC
  • Fremont Bank HELOC
  • Linia kredytowa PNC Home Equity
  • Prosper HELOC
  • Dom dobrobytu HELOC
  • Sterling Bank & Trust HELOC
  • Linia kredytowa TD Bank Home Equity
  • Trident Mortgage HELOC
  • O nas
  • Centrum pomocy
  • Kariera
  • Blog
  • Kupić dom
  • Sfinansuj zakup
  • Znajdź najlepsze karty kredytowe
  • Wyjść z długu
  • Pożyczki refinansowe
  • Oszczędzać pieniądze
  • Bankowość
  • Karta kredytowa
  • Pomoc dotycząca zadłużenia
  • Ubezpieczenie
  • Inwestycja
  • Pożyczki
  • Hipoteka
  • Finanse osobiste
  • Refinansowanie
  • Podatki
  • Przedstaw swoją firmę
  • Program partnerski
  • Finansowanie oferty
  • O nas
  • Centrum pomocy
  • Kariera
  • Blog
  • Kupić dom
  • Sfinansuj zakup
  • Znajdź najlepsze karty kredytowe
  • Wyjść z długu
  • Pożyczki refinansowe
  • Oszczędzać pieniądze
  • Bankowość
  • Karta kredytowa
  • Pomoc dotycząca zadłużenia
  • Ubezpieczenie
  • Inwestycja
  • Pożyczki
  • Hipoteka
  • Finanse osobiste
  • Refinansowanie
  • Podatki
  • Przedstaw swoją firmę
  • Program partnerski
  • Finansowanie oferty

Prawa autorskie 2020 SuperMoney, LLC. Wszelkie prawa zastrzeżone.

* SuperMoney nie ponosi odpowiedzialności za produkty, usługi, witryny, rekomendacje, adnotacje, recenzje itp. Stron trzecich. Wszystkie produkty, logo i nazwy firm są znakami towarowymi lub zastrzeżonymi® znakami towarowymi odpowiednich właścicieli. Ich użycie nie oznacza ani nie sugeruje poparcia, przynależności ani sponsorowania przez SuperMoney lub ich z nas. SuperMoney.com to niezależna usługa wspierana reklamami. Właściciel tej strony internetowej może otrzymać wynagrodzenie w zamian za polecane umieszczanie niektórych sponsorowanych produktów i usług lub klikanie przez Ciebie linków umieszczonych w tej witrynie. Ta rekompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się w tej witrynie (w tym na przykład na kolejność, w jakiej się pojawiają). SuperMoney stara się zapewnić naszym użytkownikom szeroki wachlarz ofert,ale nasze oferty nie obejmują wszystkich firm usług finansowych lub produktów.

Dokładamy wszelkich starań, aby informacje na tej stronie były aktualne i dokładne, ale wszelkie informacje należy potwierdzić u dostawcy produktu lub usługi i zapoznać się z informacjami, które mogą one dostarczyć.

Aby sprawdzić stawki i warunki, do których się kwalifikujesz, SuperMoney i / lub partnerzy pożyczkowi SuperMoney dokonają co najmniej jednego miękkiego ściągnięcia kredytu, co nie wpłynie na twoją zdolność kredytową. Jeśli jednak wybierzesz produkt i będziesz kontynuować składanie wniosku na stronie internetowej partnera pożyczkowego, zażądają oni pełnego raportu kredytowego od jednej lub kilku agencji sporządzających sprawozdania konsumenckie, co jest uważane za twardy ciąg kredytowy i może wpłynąć na Twój kredyt.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy